这是我做的关于理财演讲的PPT，欢迎大家指正

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你理财了吗？

Gardner Liu

理财和投资

·             理财：以生活品质为重心，有限的财务资源使生活舒适度最大化

·             投资：赚钱为中心，尽可能多的赚钱

理财关心生活

&S226; 理财中赚的每笔钱都有其生活目标

&S226; 理财不一定赚钱　有可能让客户亏钱

– 多套房产　工资全部用来还房贷　理财师一定会让他卖掉一套房子

&S226;      理财中假设客户是投资方面的初学者，不能战胜市场。投资假设能够或者通过学习能够战胜市场

–    根据欧美实践，理财帮助客户投资赚钱，主要是通过坚持长期投资（至少5年以上）来赚钱

&S226;      理财如何规划我们的生活（特别是对月光族）

–   记帐　

&S226;   能够每天记最好，不能至少记平时两个月和春节前后两个月。

&S226;   通过记帐能够知道平时钱主要花在哪些方面，方便减少、控制无谓的开支

–   强制储蓄　工资到手就做定投

理财的目标

&S226;      财务安全：

–   足以实现未来的财务支出，不会出现大的财务危机

&S226;      财务自由：

–   投资收益能够满足家庭消费

财务安全的理解

&S226;      不致于错过关键时期

–   家人生病，孩子上学，结婚女方提出财务方面的要求（机不可失，一旦没有准备，错过容易造成难忘的、无法弥补的痛苦）

&S226;      不致于生活水平波动太大

–   如果因为要达成某个财务目标而使一段时间生活水平降低，会使人那段时间活的非常不舒服。通过理财，使得应对财务危机同时生活水平不要下降太大

保险

&S226;      保险的功能是保障

–   一定要买保险，安全是第一位的

–   一定买重大疾病和意外事故险，这是对家人的负责任

–   重点是给家庭里赚钱的人买保险，给小孩买保险的作用没有给父母买的作用大

–   保险长期回报率偏低，只能用作保障不能用作投资

中国目前能做长期投资吗？

&S226;      朋友跟我说：

–   买股票，套牢；基金，套牢；存银行，负利率，都不知道怎么去做投资

&S226;      中国目前能够做长期投资吗？

–   基金开元

–   华夏大盘（王亚伟）

基金开元

&S226;           

如果每次分红把钱存起来，20080430时的净值　47310 年投资收益率为13%左右

如果每次红利再投资，20080430时的净值　92238.76  年投资收益率为21.09%左右

投资

&S226;      假如从设立就买入一万份，到2008年04月30日

–   假设分红没有税（现在已经不收了）

–   每次分红都选择现金分红，最终收益为47310元，年化收益率为13%

–   每次分红都红利再投资，假设第二天买入，假设买入为当天最高价，假设没有手续费，所有的钱都能够买入，最终收益为92238.76元，年化收益率为21.09%

做个假设

&S226;      从30岁开始投资，初始投资10万元，坚持30年：

–   13%的年回报率，最终所得为 391.16万元

–   21%的年回报率，最终所得为3044.82万元

假设2

&S226;      从30岁开始投资，每年投入1万元，进行投资，坚持30年：

–   13%的年回报率，最终所得为　332.32万

–   21%的年回报率，最终所得为1749.63万

华夏大盘

&S226;      2004年9月净值1元

&S226;      2008年4月净值6.09元

&S226;      按照四年为投资期限计算，年回报率高达57.09%

&S226;      华夏大盘从2006年12月起就停止申购

&S226;      基金经理：王亚伟　

–    业内称为：最牛基金经理

&S226;      华夏策略精选灵活配置混合型基金即将发售（计划王亚伟担任基金经理）

一些可行的理财建议

&S226;       理财一定是很个人的东西，不同的人不同的方案，这里提供所有人都可以采纳的理财执行思路

&S226;       请理清自己将来的生活目标，从而确定赚钱目标

&S226;       合理花钱

–     记帐

–     强制储蓄　定投

&S226;       一定要买保险，但保险只是保障，不能通过他来投资

&S226;       通过长期定投购买基金来投资

–     一定要长期投资，至少坚持五年以上

–     如果做长期投资，请忽略短期波动；

–     请一定采取红利再投资的方法，从长期来看能够有效提高投资收益率

–     封闭式基金（如基金开元），每次分红后需要手工进行再次购买